银行座谈会工作情况汇报材料 　 　银行座谈会工作情况汇报材料 尊敬的各位领导、各位同仁： 　　今年以来，在省联社党委和辖区党组的正确领导下， 银行坚持以质量效益为导向，算清核实业务成本账，拓展 业务收入渠道来源，真抓实干打响提质增效攻坚战，推动 实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。现就我 行今年以来的工作情况与各位领导、各位同仁作交流分享 不足之处请批评指正。 　　第一个方面，聚焦“四个提升”，助推提质增效新征 程 　　（一）业务规模稳步提升。我行坚持“规模+质量+效 益”并行，坚持质量第一、效益优先，不断提升高质量跨 越式发展的成效，在资金组织、客户扩面、增收节支、精 细管理上做到高质量发展。至 5 月 26 日，资产总额 78 亿元， 较年初增长 7.8 亿元，增幅为 11.05%。其中：各项贷款余额 57.15 亿元，较年初净增 5.26 亿元，剔除票据实际贷款投放 47.91 亿元，较年初增长 5.3 亿元，增幅 12.44%，负债总额 73.7 亿元，增幅 11.48%；各项存款余额 65.18 亿元，净增 4.85 亿元，较年初资产负债总量实现了两位数增长。 　　（二）发展质量持续提升。我行加大对付息成本控制 逐步消化低利率票据业务规模，对存款结构、存款客户进 行细分，大力拓展低成本存款客户，逐步提升信贷资产质 量，存款及信贷从规模、质量、效率、效益、覆盖面都得 到了明显提升。一是优化资金组织结构。今年以来未新增 一 笔 利 率 3% 以 上 的 存 款 ， 高 利 率 存 款 余 额 较 年 初 下 降 11038 万元，4 月末日日盈存款余额 1.87 亿元，5 月 5 日到 期后，全部执行活期利率 0.2%，为了维护好客户，我行针 对日日盈截客户采取了三项措施，引导客户存定期，针对 客户存 3 个月、6 个月、一年期的，在原基础上适当提高执 行 利 率 ， 利 率 分 别 为 1.8% 、 2.0% 和 梯 形 定 价 但 不 高 于 2.6%；针对活期的个体工商户，可协定存款，最高不超过 1.9%；引导客户转存至利率更高的理财产品。 5 月 20 日， 日日盈存量客户余额 8700 万元，利率 0.2%，下降的 1 亿资 金 里 ， 有 3713 万 元 转 成 了 定 期 存 款 ， 1037 万 转 成 理 财 ， 5000 万元客户由于利差或正常资金使用转出，付息水平大 幅下降。一季度定期成本率 3.08%，同比下降 0.5 个百分点， 节约了定期成本 251 万元。二是优化贷款投放结构。单户 1000 万以下贷款较年初增加 4.36 亿元，新增占比 82.89%， 同比提高 32.65 个百分点，票据较年初下降 396 万元，新增 票据占比较年初下降 50.24%，同比下降 42.73%，票贷比 16.16％,票贷比较年初下降 1.72 个百分点。 　　（三）经营效益逐步提升。我行以财务预算引领业务 发展，实行“先算后干”，实行财务精细化管理，做实减 费让利，有效拓宽增收渠道。目前，实现各项收入 1.47 亿 元，预计至 5 月底同比增长 960 万元，其中利息收入 1.27 亿元，同比上升 860 万元；各项支出 10390 万元，较上年增 加 309 万元，其中利息支出 4210 万元，较上年减少 331 万 元，管理费用 2312 万元，较上年增长 180 万元，减值损失 3395 万元，较上年增长 493 万元；拨备前利润 6500 万元， 同比增加 807 万元；贷款收息率 5.51％，同比下降 0.55 个 百分点；存款付息率 1.94%，同比下降 0.34 个百分点；资金 收益率 2.59％，同比上升 0.08 个百分点；净息差 2.85%，同 比上升 0.16 个百分点；净利差 2.74%，同比上升 0.02 个百 分点。在存贷利差持续收窄的情况下，充分挖掘增收节支 潜力，保持了财务效益稳定。 　　（四）监管指标有效提升。各项监管指标均优于监管 指标。至 4 月末，不良贷款率 2.6%，同比下降 0.84 个百分 点；拨备覆盖率 222.83%，同比增长 62.54 个百分点；资本 充 足 率 11.76% ， 同 比 下 降 1.26 个 百 分 点 ； 成 本 收 入 比 30.91%，同比下降 3.34 个百分点。 　　第二个方面，存在两项不足之处 　　（一）定期存款增长较快。新增存款中低成本存款占 比较低，至 4 月末，定期存款余额 423627 万元，占各项存 款比例 64%，新增定期存款 64250 万元，占新增各项存款的 比例 104%，存款结构有待进一步调整，长短搭配的负债规 模需进一步优化。 　　（二）贷款收息率降幅较大。至 5 月 25 日，贷款余额 47.56 亿元，贷款加权利率 6.42%，较上年同期下降 0.21 个 百分点，其中贷款利率低于 6.42%的贷款余额有 24.63 亿元， 其中三个贷款产品贷款加权利率在 5%以内，分别为财园个 商 E 贷 1.42 亿元、加权利率 4.64%，公职人员贷款百福薪易 贷 1.7 亿元、加权利率 4.82%，财园信贷通 2.3 亿元、加权 利率 4.69%，累计发放 5.42 亿元。原因有：一是受 LPR 市场 利率连续下调因素的影响，财园信贷通贷款 2.3 亿元，财政 惠农通贷款 0.8 亿元，分别拉低贷款利率 0.02、0.01 个百分 点；二是为留存存量优质企业客户及他行挖转优质客户共 1.46 亿元，执行利率加权下降 1.35 个百分点，拉低贷款利 率 0.042 个百分点；三是公职人员薪易贷去年 7 月至 12 月， 共投放 1.7 亿元，较贷款加权利率下降 1.6 个百分点，拉低 贷款利率 0.058 个百分点。人均经济利润 14.7 万元，较上年 同期增长 6.5 万元，与全省水平多 0.3 万元。主要原因是拔 备利润增长 500 余万元，表内外不良贷款少增 350 万元，抵 债资产少接收 1300 万元。 　　第三个方面，我行将以“四个第一”为下一步提质增 效的重点方向 　　一把加快发展作为第一要务。一是优化机制，强考核 大力拓展低成本存款。加大低成本存款净增目标考核权重 成立一对一拓展团，专项考核专项激励，根据前期摸排， 重点营销，将财政资金、失地农民土地赔偿金以及重点项 目资金分别落实具体班子、部门负责人、支行行长和员工 四级联动，各司其职，目前在跟进的重点是财政非税 3000 万、6 月底前粮补资金有 6000 万元，建昌镇邱坊村失地农 民赔偿款 1.2 亿元（力争留存 30%）及资金归行率。下半年 如果能增加 1 亿低成本存款，年末付息率可以控制在 1.82％，较上年下降 0.05 个百分点。二是共促合作，强对接， 加大有效信贷投放。以“强村贷”为切入点，加强村两委 的互动，在风险可控前提下，加快对接速度，目前有 33 个 创利达 50 万元以上的村集体经济，有资产且产业相对较成 熟；以“商联信贷通”推广为契机，与县工商联建立合作 关系，搭建融资合作平台，对接营销校具、工业园区企业 家、女企业家、新生代企业家等 8 个商会，搭建平台，批量 授信。力争三季度末，较 5 月净增长贷款 1 亿元。压降 1 个 亿票据，可提高 0.05 个百分点。 　　二把坚守定位作为第一使命。牢牢坚守“立足本土、 服务社区、支农支小”市场定位，践行服务三农的初心使 命，以支农支小为根本，以增量扩面为基础，以金融普惠 为抓手，自觉践行“姓农”的本质，发扬背包精神，下沉 服务重心，做深、做精、做细本土市场。以农户为主、小 额 贷 款 为 主 ， 提 升 农 户 小 额 贷 款 （ 7.5% ） 、 惠 农 网 贷 （7.2%）的覆盖面；全面实施“党建+金融服务”推进“派 驻金融助理”，坚持“大金融、大服务”理念，立足客户 需求，以党建共建形式推动金融力量实实在在的精准下沉 以株良、万坊、龙湖支行作为先行试点支行，当前已完成 试点村的初选、金融顾问和金融助理派驻；针对一季度排 名倒数后两个支行，建立机关结对帮扶机制，由领导班子 及机关中层干部组成结对帮扶小组，深入基层为群众解难 题，帮扶困难网点推动业务发展。 　　三把防控风险作为第一屏障。4 月末，我行表外不良贷 款余额达 4.55 万元，抵债资产余额 3679 万元，加大表外不 良贷款清收力度，加强自主清收力度，6 月底前预计实现 760 万元本息收入。加强逾期利息清收，表内逾期利息有 1300 万元，列出清收重点，力争实现 130 万利息，可提高 0.02 个百分点。加强员工异常行为常态整治工作，实时监 测，动态掌握员工思想、行为，针对 26 项排查范围要开展 全方位、地毯式风险排查，从严从快处置员工异常行为； 提前测算主要监管指标，及时调整有偏差的监管指标，确 保各项监管指标持续向好。 　　四把从严管理作为第一基础。坚持以质量效益为导向 精打细算，算清核实每类业务，甚至每笔业务的成本账、 风险账、时间账、效益账，进一步提升资产负债定价能力 表外、加大中间业务拓展力度，大力拓展银行卡客户，持 续提升中间业务收入；已将机关部室 2 名科员、基层网点 10 名柜员转岗为客户经理，目前已对转岗客户经理进行了 专门的业务技能培训，已制定《关于开展转岗客户经理集 中营销竞赛的通知》，后期将对转岗客户经理开展集中营 销竞赛和 6 个月考察期；从校具企业、园区企业两个方面入 手提高归行率，加大两个网点资金归行率考核，提高至 10%，做好客户资金归行率精准提升工作；加大提升财园个 商 E 贷、公职人员贷款、财园信贷通及按揭贷款客户的资金 归行率，按揭客户资金账户低于 0.5%的贷款 3.11 亿元，定 期提醒客户资金账户留足余额。 　　通过以上举措，年末我行预计实现各项收入 38400 万元， 息差率达 2.97%左右，业务管理费用控制在 8700 万元，实 现拨备前利润 14000 万元以上，净利润 3500 万元，不良率 控制在 2.5%以内，拨备覆盖率达 290%，经营质效得到有效 提升，确保完成省联社下达我行主要财务经营目标。 　　下一步，在省联社党委、辖区党组的坚强领导下，我 行党委将继续带领全体员工恪守“作示范、勇争先”的标 准追求，保持“打基础、利长远”战略定力，坚持“规模 + 效益”并行，突出质量效益导向，提升业务发展质量，实 现规模、质量、效益的全面协调发展，答好高质量跨越式 发展“必答卷”。